Laske, paljonko pienempi marginaali säästää kuukaudessa ja koko laina-ajalla ja kuinka nopeasti siirron kulut maksavat itsensä takaisin.
Käytä laskuria, kun sinulla on voimassa oleva asuntolaina ja kilpailijan tai oman pankin uusi tarjous. Koska molemmat lainat sidotaan yleensä samaan viitekorkoon, ero syntyy käytännössä marginaalista. Syötä kumpaankin kenttään viitekoron ja marginaalin summa samalla viitekoron arvolla, jolloin ero on puhdas marginaaliero.
Laskutapa. Laskuri laskee annuiteettierän kummallakin korolla jäljellä olevalle laina-ajalle. Säästö kuukaudessa on erotus. Takaisinmaksuaika = siirron kulut / kuukausisäästö pyöristettynä ylöspäin. Elinkaarisäästö = kuukausisäästö × jäljellä olevat kuukaudet − kulut.
Laskuesimerkki (havainnollistava). Lainaa on 180 000 euroa ja aikaa 20 vuotta. Nykyinen korko on 4,1 % (viitekorko 2,9 % + marginaali 1,2 %), uusi tarjous 3,6 % (viitekorko 2,9 % + marginaali 0,7 %). Erä laskee noin 1 100 eurosta noin 1 053 euroon, eli säästö on noin 47 euroa kuukaudessa. 900 euron kulut maksavat itsensä takaisin noin 20 kuukaudessa, ja koko jäljellä olevalla laina-ajalla säästöä kertyy noin 10 400 euroa.
Rajoitukset. Laskuri olettaa saman koron koko jäljellä olevalle ajalle eikä huomioi kuukausimaksuja, korkosuojauksen purkukuluja eikä mahdollista kiinteän koron ennenaikaisen takaisinmaksun korvausta. Tarkista nämä vanhan lainan ehdoista ennen päätöstä.
Laskelmat ja valintalistat
Laske, milloin asuntolainan siirto tai uudelleenneuvottelu kannattaa – marginaaliero, siirron kulut, takaisinmaksuaika, suojausten purku ja käytännön vaiheet.
